Rút Tiền Thẻ Tín Dụng Là Gì? Top 5 Điều Mà Bạn Cần Biết

Thẻ tín dụng là một loại thẻ cho phép người dùng thanh toán chi tiêu trước sau đó trả dư nợ sau với ngân hàng. Vậy rút tiền thẻ tín dụng là gì, nó hoạt động như thế nào? Cùng Fincake tìm hiểu tất tần tật về vấn đề này qua bài viết dưới đây nhé!

1. Rút tiền thẻ tín dụng là gì

Rút tiền thẻ tín dụng là hành động sử dụng thẻ tín dụng để rút lấy tiền mặt từ cây ATM hoặc các chi nhánh ngân hàng. Tuy nhiên giao dịch này không giống như việc rút tiền thông thường từ thẻ ghi nợ hoặc thẻ ATM mà được xem là một khoản vay từ ngân hàng và được tính trực tiếp vào dư nợ tín dụng của chủ thẻ. Khi thực hiện giao dịch rút tiền, hạn mức của thẻ sẽ bị trừ đi phần tương ứng với số tiền đã rút.

2. Ưu và nhược điểm khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng

2.1 Ưu điểm

• Rút tiền nhanh chóng: dễ dàng rút tiền thẻ tín dụng tại máy ATM của hầu hết tất cả ngân hàng
• Tính tiện lợi cao: chủ động nhận tiền mặt nhanh chóng mà không cần các thủ tục hay giấy tờ rườm rà

2.2 Nhược điểm:

• Phí rút tiền cao: rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng là hình thức không được ngân hàng khuyến khích nên biểu phí cho giao dịch này thường rất cao vào khoảng 4% tổng số tiền rút được. Nhiều ngân hàng còn áp dụng mức phí tối thiểu từ 40.000-100.000đ cho mỗi giao dịch nên kể cả khi bạn rút tiền nhỏ thì vẫn phải chịu khoản phí cao ngất ngưỡng này.
• Không có thời hạn miễn lãi: khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng chủ thẻ sẽ không được hưởng chính sách miễn lãi như những giao dịch chi tiêu thông thường khác. Khoản tiền này sẽ được tính lãi từ ngay thời điểm rút tiền mặt thành công và lãi suất thường sẽ rất cao lên tới 16-32%/năm tùy ngân hàng.
• Rủi ro tài chính tiềm ẩn: những khoản phí rút tiền và lãi suất cao sẽ làm dư nợ tín dụng của bạn tăng lên nhanh chóng. Nếu không có kế hoạch chi trả hợp lý, các khoản nợ này có thể sẽ vượt xa khả năng thanh toán của bạn và để lại nhiều hậu quả tiêu cực trong tương lai cho chủ thẻ. 

3. Cách rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng

3.1 Rút tiền thẻ tín dụng tại cây ATM

Bước 1: Chọn một cây ATM bất kì ở gần bạn 

Bước 2: Đưa thẻ tín dụng vào máy

Bước 3: Nhập mã pin và thực hiện giao dịch. ( Lưu ý: cần lấy tay che mã pin để bảo mật thông tin thẻ)

Bước 4: Nhập số tiền cần rút và kiểm tra kĩ trước khi rời đi

3.2 Rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng tại phòng giao dịch ngân hàng

Bước 1: Đến phòng giao dịch ngân hàng gần nhất của ngân hàng phát hành thẻ

Bước 2: Cung cấp thông tin chứng minh bạn là chủ thẻ và số tiền muốn rút

Bước 3: Nhận tiền từ nhân viên phòng giao dịch

3.3 Rút tiền thẻ tín dụng qua tổng đài ngân hàng khi không tiện sử dụng thẻ (giới hạn ngân hàng hỗ trợ)

Bước 1: Liên hệ tới tổng đài giao dịch của ngân hàng cung cấp thẻ 

Bước 2: Cung cấp thông tin thẻ tín dụng theo yêu cầu của nhân viên ngân hàng và số tiền cần rút

Bước 3: Cung cấp số tài khoản ATM để nhận tiền

Bước 4: Kiểm tra tài khoản và dùng thẻ ATM nói trên để rút tiền

4. Các hình thức thay thế cho việc rút tiền thẻ tín dụng 

• Thanh toán bằng thẻ thay vì tiền mặt: nhiều người vẫn giữ thói quen thanh toán bằng tiền mặt mặc dù hầu hết mọi chi tiêu bây giờ đều có thể thanh toán bằng cách quẹt thẻ. Việc tạo thói quen thanh toán bằng thẻ tín dụng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền nhờ các ưu đãi của ngân hàng và hạn chế những trường hợp cần dùng đến và rút tiền mặt. 
• Xây dựng quỹ dự phòng và tiền gửi tiết kiệm: để tránh việc phải chịu khoản phí và lãi suất rút tiền thẻ tín dụng hãy rút tiền từ những quỹ dự phòng thậm chí là tất toán tài khoản tiết kiệm trước thời hạn. Khi rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn, bạn vẫn sẽ được hưởng phần còn lại theo lãi suất không kì hạn, đây là một lựa chọn hợp lí hơn rất nhiều so với lãi suất rút tiền cao chót vót.
• Tận dụng tính năng mua trước trả sau: hầu hết thẻ tín dụng bây giờ đều hỗ trợ mua trả góp với lãi suất thấp thậm chí là 0% vậy nên hãy tận dụng những điều này để hạn chế những khoản rút tiền mặt khẩn cấp.
• Vay thấu chi: đây là một hình thức mà ngân hàng cho phép bạn chi tiêu vượt số tiền bạn đang có trong tài khoản ở một mức được đăng ký trước. Ngân hàng sẽ chỉ tính lãi khi khoản chi của bạn vượt mức cho phép này và trong trường hợp bạn chi vượt ngưỡng thì lãi suất vay thấu chi cũng thường thấp hơn nhiều so với giao dịch rút tiền thẻ tín dụng.

🎁 Mở thẻ HSBC nhận quà khủng 2.000.000đ <Xem ngay>

🎁 Thẻ tín dụng VIB SuperCard ưu đãi hoàn tiền 10% <Đăng kí ngay>

5. Trường hợp bị cấm rút tiền thẻ tín dụng

Một số cá nhân và tổ chức cung cấp dịch vụ rút tiền mặt bằng cách  sử dụng giao dịch khống từ thẻ tín dụng và chuyển lại cho bạn số tiền tương ứng sau khi trừ phí dịch vụ. Đây là hành vi vi phạm pháp luật và bị cấm bởi Ngân hàng nhà nước Việt Nam. Các trường hợp vi phạm sẽ bị xử lý theo quy định hiện hành với mức phạt lên đến 150.000.000đ. Nếu bị phát hiện sử dụng dịch vụ trái phép, ngân hàng có toàn quyền khóa mọi giao dịch và đình chỉ thẻ của bạn.

Hi vọng bài viết này của Fincake đã giúp bạn hiểu rõ hơn về giao dịch rút tiền thẻ tín dụng. Tham khảo thêm những bài viết khác về tín dụng và tài chính của Fincake để biết thêm nhiều kiến thức hữu ích nhé!