Giải Ngân Là Gì? Những Điều Cần Biết Về Giải Ngân 2024

Những ai thường xuyên làm những nghiệp vụ ngân hàng và tài chính hẳn không còn lạ lẫm gì với thuật ngữ giải ngân. Nhưng với nhiều người thì đây vẫn là một thuật ngữ khá khó hiểu. Vậy giải ngân là gì? Cùng Fincake tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé.

1.Giải ngân là gì?

Nói đơn giản thì giải ngân là một cụm từ thể hiện hành động của ngân hàng hay tổ chức tài chính, chuyển tiền cho khách hàng vay vốn theo hợp đồng đã thỏa thuận giữa hai bên. Tùy theo hợp đồng mà có thể giải ngân nhiều lần hoặc một lần.

Nếu bạn vẫn còn mơ hồ thì dưới đây là định nghĩa giải ngân theo Thông tư của Ngân Hàng Nhà Nước:

"Giải ngân vốn cho vay là việc tổ chức tín dụng cho vay giao cho khách hàng một khoản tiền thông qua việc sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, bằng tiền mặt để thanh toán, chi trả cho bên thụ hưởng theo mục đích vay vốn ghi trong thỏa thuận cho vay."

 

2.Quy trình giải ngân của ngân hàng/tổ chức tín dụng khi vay vốn

Quy trình thực hiện vay vốn từ lúc tiếp nhận hồ sơ đến khi tiến hành giải ngân thường đi theo các bước sau:

Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay vốn

Sau khi nhận được yêu cầu vay vốn từ khách hàng, nhân viên của tổ chức tín dụng sẽ thông báo đầy đủ cho khách về những gói vay, lãi suất và những điều kiện cần thiết để thiết lập hồ sơ vay vốn. Về phía khách hàng có trách nhiệm cung cấp mọi hồ sơ pháp lý, minh chứng tài chính, tài sản thế chấp và mục đích cho việc vay vốn.

Các hồ sơ phải có đầy đủ bản sao công chứng trong thời hạn không quá 6 tháng, riêng các hồ sơ về tài sản đảm bảo phải là bản gốc.

Bước 2: Xác nhận hồ sơ vay vốn

Sau khi kiểm tra kĩ càng và xác thực những hồ sơ cần thiết. Khách sẽ ký đề nghị vay vốn đã xác định rõ số tiền cần vay, thời hạn vay, phương thức giải ngân, lãi suất... để trình lên bộ phận thẩm định của bên cho vay.

Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay vốn

Sau khi nhận được hồ sơ bộ phận thẩm định sẽ kiểm tra toàn diện để đảm bảo tính chính xác và trung thực của những thông tin mà người vay đã cung cấp. Trong một vài trường hợp, bên thẩm định có thể yêu cầu khách hàng cung cấp thêm thông tin hoặc tiến hành thẩm định thực địa.

Bước 4: Phê duyệt hồ sơ vay vốn

Khi quá trình thẩm định hoàn tất, bộ phận thẩm định sẽ đưa ra quyết định cuối cùng là phê duyệt hồ sơ với cho vay ban đầu, giảm mức cho vay hoặc có thể là từ chối cho vay trong những trường hợp hồ sơ không đủ tiêu chuẩn.

Bước 5: Giải ngân khoản vay

Sau khi kết quả thẩm định được gửi cho khách hàng. Chuyên viên của tổ chức tín dụng sẽ làm lại hợp đồng vay vốn theo hạn mức mới và tiến hành kí hợp đồng. Khoản vay sẽ được giải ngân bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản tùy theo yêu cầu của khách hàng.

Thời gian từ khi hoàn tất thủ tục vay vốn cho đến hoàn thành giải ngân là từ 5-7 ngày. Khoảng thời gian này có thể kéo dài lâu hơn với những hợp đồng vay vốn giá trị cao, cần nhiều hồ sơ phức tạp hơn.

Thông báo kết quả thẩm định sẽ được gửi đến khách hàng, bao gồm cả trường hợp hạ mức đề xuất vay. Chuyên viên tổ chức tín dụng sẽ làm lại hợp đồng vay vốn theo mức tín dụng được duyệt để khách hàng ký kết. Sau đó, tiến hành thủ tục giải ngân theo hình thức tiền mặt hoặc chuyển khoản tùy vào hợp đồng vay vốn.

3. Phân loại các hình thức giải ngân

3.1 Giải ngân theo phương thức rút vốn vay

• Giải ngân bằng tiền mặt: khách hàng sẽ đến phòng giao dịch hoặc chi nhánh ngân hàng để nhận trực tiếp số tiền được giải ngân
• Giải ngân chuyển khoản: ngân hàng sẽ chuyển tiền vào tài khoản được ghi trong hợp đồng của khách hàng

3.2 Giải ngân theo giá trị khoản vay

• Giải ngân toàn bộ: ngân hàng/tổ chức tín dụng sẽ chuyển toàn bộ số tiền cần được giải ngân trong một lần giao dịch duy nhất
• Giải ngân từng phần: việc giải ngân sẽ được thực hiện theo từng đợt với số tiền cụ thể theo thỏa thuận đủ để đáp ứng tiến độ thanh toán, hoạt động kinh doanh và sản xuất của bên vay

3.3 Giải  ngân theo tài sản đảm bảo

• Giải ngân phong tỏa: ngân hàng/tổ chức tín dụng sẽ chuyển số tiền theo hợp đồng vay vốn vào tài khoản ngân hàng của bên vay. Số tiền này sẽ tạm thời bị phong tỏa và không thể sử dụng cho đến quá trình mua bán hoặc sang tên đổi chủ tài sản được hoàn tất.
• Giải ngân không phong tỏa: tương tự như trên nhưng khoản tiền giải ngân không bị phong tỏa và có thể sử dụng ngay.

4. Các hồ sơ cần thiết cho việc giải ngân

Để quy trình giải ngân khoản vay được thực hiện nhanh chóng và trơn tru, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ và chính xác những hồ sơ dưới đây:

• Hồ sơ chứng minh nhân thân: CMND/CCCD/Hộ chiếu, hộ khẩu, giấy chứng minh tình trạng hôn nhân.
• Hồ sơ chứng minh tài chính: Giấy tờ chứng minh nguồn thu hợp pháp, giấy đăng ký kinh doanh, sổ sách chứng từ hợp pháp... đối với doanh nghiệp. Với cá nhân cần có hợp đồng lao động, sao kê doanh thu, lương thưởng,...
• Hồ sơ chứng minh sở hữu tài sản đảm bảo: sổ tiết kiệm, giấy tờ sở hữu bất động sản, xe cộ... Nếu chỉ đăng ký vay tín chấp, vay tiêu dùng thì khách hàng không cần phải chuẩn bị giấy tờ tài sản đảm bảo
• Hồ sơ giải trình mục đích sử dụng vốn: Với những khoản vay có giá trị cao, tổ chức tín dụng sẽ yêu cầu khách hàng cung cấp thêm kế hoạch/dự định sử dụng nguồn vốn. Kế hoạch càng chi tiết và rõ ràng thì quá trình duyệt hồ sơ sẽ càng nhanh và suôn sẻ hơn.

5. Những điều cần lưu ý về quá trình giải ngân

Ai cũng muốn quá trình giải ngân khoản vay của mình được thực hiện một cách suôn sẻ, và đây là một vài lưu ý:

• Nghiên cứu thị trường một cách kĩ càng để chọn được tổ chức tín dụng có chương trình cho vay, lãi suất và điều kiện phù hợp với bản thân
• Liệu cơm gắp mắm không vay những khoản nợ có khả năng vượt quá khả năng chi trả của mình
• Cung cấp hồ sơ một cách đầy đủ, chi tiết và trung thực để quá trình thẩm định hồ nhanh chóng hơn
• Sắp xếp thời gian linh hoạt để phản hồi kịp thời những thắc mắc của bên thẩm định
• Đọc kĩ mọi điều khoản trong hợp đồng và đảm bảo đã hiểu hết toàn bộ quyền lợi và nghĩa vụ của các bên trước khi tiến hành ký kết.
• Có kế hoạch quản lý và theo dõi khoản vay hợp lý sau khi giải ngân thành công

6. Những câu hỏi thường gặp về giải ngân

6.1 Thời gian ngân hàng giải ngân trong bao lâu?

Thời gian giải ngân hoàn toàn phụ thuộc vào thời gian xử lý hồ sơ của ngân hàng và các ngân hàng khác nhau có thể có thời gian xử lý chênh lệch nhau rất nhiều. Trung bình thời gian xử lý hồ sơ với những khoản vay lớn là từ 7-10 ngày. Và với những khoản vay nhỏ, vay online là từ 8-24 tiếng.

6.2 Giải ngân cho bên thứ 3 là gì?

Giải ngân cho bên thứ 3 là hình thức giải ngân thực hiện bởi/cho một bên thứ 3 được liên kết với  bên vay hoặc ngân hàng theo như trong hợp đồng vay vốn.

6.3 Những rủi ro có thể gặp phải trong quá trình giải ngân là gì?

Như mọi giao dịch tài chính khác, giải ngân cũng sẽ có một số rủi ro như:

• Bên đi vay không đáp ứng đủ điều kiện giải ngân của bên vay
• Số tiền giải ngân không đáp ứng được nhu cầu vay vốn ban đầu
• Thời gian xử lý tác vụ giải ngân kéo dài hơn dự kiến
• Bên vay không thể hoàn trả nợ sau khi giải ngân

Hi vọng sau khi đọc xong bài viết này bạn đọc đã có được những hiểu biết nhất định về giải ngân là gì cũng như biết thêm được những kiến thức thú vị về thuật ngữ này. Đọc thêm những bài viết trên Fincake Blog để học thêm nhiều thuật ngữ về mảng tài chính ngân hàng nhé!